Alternativ kreditprövning med Creditsafe

Överväger du att ta ett lån men vill undvika att det registreras hos UC? Lån med Creditsafe kan vara en lösning. Fler långivare vänder sig till Creditsafe för kreditbedömning, vilket skyddar din UC-score.

Det finns både fördelar och nackdelar med denna låneform. Vanligtvis är räntorna högre, lånebeloppen mindre och löptiderna kortare än vid traditionella banklån.

Creditsafe är ett brittiskt företag som erbjuder en snabbare kreditprövning för finansiella produkter som snabblån och privatlån. Till skillnad från UC, som även används av storbanker som Swedbank och Handelsbanken, riktar sig Creditsafe främst till digitala långivare.

En stor fördel är att förfrågningar via Creditsafe inte registreras hos UC. Det innebär att din UC-score förblir opåverkad, oavsett hur många lån du ansöker om hos Creditsafe-anslutna företag.

Kända långivare som använder Creditsafe inkluderar Ferratum, Northmill Bank och Klara Lån. Ferratum erbjuder lån från 1 000 till 50 000 kronor med räntor mellan 11,90 och 19,90 procent.

Northmill Bank har privatlån på upp till 200 000 kronor med räntor mellan 7,90 och 15,90 procent. Klara Lån arbetar med mindre belopp och varierande räntor beroende på lånebelopp och återbetalningstid.

Flera mindre aktörer riktar sig också till specifika målgrupper via Creditsafe, som Tomly för yngre låntagare och Svea Ekonomi för företagslån.

Kreditprövningen med Creditsafe följer lagkrav och innebär en kontroll av betalningshistorik och skulder, liknande UC. Skillnaden ligger i hastigheten och de långivare som har tillgång till dessa resultat.

Bedömningskriterierna skiljer sig åt; Creditsafe-långivare tar ofta hänsyn till digitala betalningshistoriker och konsumtionsmönster, vilket kan leda till beviljade lån trots avslag från storbanker.

Utöver UC och Creditsafe finns också Bisnode och Safenode, som erbjuder alternativa kreditupplysningar. Dessa företag har sina egna specialiseringar, vilket påverkar val av kreditupplysningssystem.

Olika långivare använder olika system beroende på sina kunders behov; traditionella banker väljer UC för dess omfattande register, medan digitala långivare föredrar Creditsafe för dess effektivitet.

Vanliga frågor rör möjligheten till lån med Creditsafe trots en dålig UC-score; det är möjligt eftersom de använder olika bedömningsmetoder. Ansökningar registreras hos Creditsafe men inte hos UC, vilket skyddar din kreditvärdighet.

En risk med lån via Creditsafe-långivare är de högre räntorna, som vanligtvis ligger mellan 10 och 23 procent, till skillnad från traditionella banklån som ofta har lägre räntor. Kontrollera alltid den totala kostnaden innan du accepterar ett låneavtal.